借り換えの動き 北陸の住宅ローン

長期金利が乱高下する中、住宅ローン利用者の間で金利先高観が強まっている。北陸ではこれまで、短期間の金利固定型住宅ローンの需要が大きいとされていたが、このところローン金利の変動を嫌って長期固定へ借り換える動きが出てきた。消費税増税の駆け込みなどで、秋にかけて住宅購入意欲が盛り上がると予想されているだけに、金融機関同士の腹の探り合いも始まっている。

北陸は全国的にも住宅ローン激戦区で、低金利の進展とともに、固定型の中でも金利が抑えられた２、３年の短期固定の利用が増えていた。ところが、北國銀行によると、足元で変化が表れ始めているという。「金利の先高観からか、２、３年固定から１０年固定に借り換える動きが出ているようだ」（広報ＣＳＲ課）。

「相談に来られるお客さんは増えてきている。借り換えたいという方もあった」。長期固定金利型住宅ローン「フラット３５」を取り扱う住宅金融支援機構北陸支店の開元健二郎支店長は、将来の金利上昇リスクを嫌って長期固定型の住宅ローンを検討する人が増えてきたと見立てる。

同支店は１８、１９日に石川、富山で開いた相談会の参加者は昨年の２倍に上った。フラット３５の金利は史上最低水準は保っているものの４、５月と連続してわずかに金利が上昇しており「借りるなら『今でしょ』という動き」（開元支店長）が出ているという。

長期金利は２３日に一時１％を付け、日銀の異次元緩和によって当分は低く押さえ込まれるとの想定通りにはなっていない。全国的には住宅ローン金利を引き上げる金融機関も少なくないとみられるが、地銀関係者からは「北陸の場合は、すぐさま上げるとは考えにくい」との声が聞かれる。

口座やその他ローンなどの利用状況に応じた金利優遇条件を設けるなど、金融機関同士がしのぎを削っており、金融関係者は「長期金利の影響はゼロではないが、他行がどう出るかによって決まる部分が大きい」と語った。

編集後記
ごく一部の例外の人を除き、ほとんどの人は家を購入するときにお世話になるのが住宅ローンです。
しかし、ここ最近の報道などでは、「住宅ローン破綻」という言葉をよく聞くようになりました。
家を購入するときに収入が右肩上がりに増えるといった、甘い見込みの住宅ローンを組んだものの、ここ数年の不況で収入が伸び悩んだり、減ったりする人達が住宅ローンを払っていけなくなってしまったわけです。
本書を読むと、返済が苦しくなってきても打つべき対策は数多くあり、最後まであきらめずに対策を取っていくことが非常に重要だということがわかりました。

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飛ぶように売れている超高級時計「パテック・フィリップ」

最近、４０〜６０代の富裕層の男性を中心に飛ぶように売れている超高級時計ブランドがある。
精密さや美しさで知られるスイスの「パテック・フィリップ」で、平均単価は２００万〜３００万円台。株価が昨年１１月半ばから６割強も上昇したため、株式や投資信託などの金融資産を膨らませた富裕層の購買意欲に火がついた。



近鉄百貨店阿倍野本店（大阪市阿倍野区）では、昨年１〜４月は全く売れなかったが、今年は４月２５日までに２２点も売れた。
他ブランドも含む同店の腕時計売上高は、前年同期比３割弱も伸びた。

「アベノミクス効果で、消費者の財布のひもは緩んできました。株高が長続きしてほしい」

担当者の切実な願いだ。

編集後記
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代位弁済額が高止まり 沖縄県

県信用保証協会が、企業の借金を肩代わりする代位弁済の２０１２年度の総額が８１億１２９３万円に上ることが３０日までに分かった。

前年度に比べ７・４％減少したものの２年連続の８０億円台で、高止まりの状態が続いている。
中小企業の資金繰りを支える景気対応緊急保証制度を利用した企業の倒産が多く、１１年３月の制度終了後も、経営環境の厳しさが表れた格好だ。

同協会は本年度も８０億円台を予算計上。ただ、県内景気の改善を背景に倒産件数に減少の兆しもあり、同協会は支払額の抑制につながるのではと期待している。
　
代位弁済総額は、景気対応緊急保証制度の終了直前から急増。１１年度は前年比１・３倍の８７億６千万円となった。うち同制度利用は４１・５％を占め、全体を押し上げた。１２年度も４０・２％と高水準が続く。
　
同制度の保証期間は、最長１０年だが、制度終了前からの代位弁済増加について、同協会は「景気の影響を受けやすい中小企業の利用がほとんどで、長引く景気低迷に耐えられなくなったことが要因」とみる。
　
ことし３月には、借り入れ条件の緩和などで、中小企業の資金繰り改善を後押した中小企業金融円滑化法が終了した。同協会は中小企業の経営環境が厳しさを増す恐れがあるとし、本年度の代位弁済総額を１２年度比７％増の８７億円と見込んでいる。
　
ただ、今のところは、銀行が貸し出し態度を変更しておらず、同協会に報告された倒産件数は前年より少ないという。
　
一括交付金で公共工事が増えたほか、円安を背景に観光客数が伸びたことで、県内景気が改善してきていることから、同協会は「この調子で景況が推移すれば代位弁済は前年より少なくなるだろう」と期待する。
　
一方、「原油価格の上昇や円安の影響で資材価格が上がってきており、経営環境が悪化する可能性もある」との懸念もあり、今後の景気動向も注視する考えだ。

編集後記
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ヤマダ電機、業績不振で全役員降格 会長が社長に復帰

家電量販大手ヤマダ電機は４月３０日、業績不振の責任を明確にするため、全取締役を降格させるとともに、創業家の山田昇会長（７０）が社長に復帰する人事を発表した。

６月２７日付。山田会長が経営立て直しに向けて陣頭指揮をとり、一宮忠男社長（５７）は副社長に降格する。

山田氏は２００８年６月に社長から会長に就任していた。１９７３年の創業以来、事業拡大を主導してきた山田氏が自ら社長に再登板することで大胆な改革を進めやすくし、業績回復を急ぐ狙いとみられる。

いずれも執行役員の２人の副社長は専務に、５人の専務は常務にそれぞれ降格。７人いる執行役員常務は上席執行役員にそれぞれなる。

ヤマダ電機は、薄型テレビの販売不振などで苦戦が続いており、１３年３月期連結決算の業績予想を大幅に下方修正したばかり。純利益が従来見通しを約３５％下回る２２０億円にとどまり、前期比でも大幅な減益になると発表していた。

編集後記
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成功の要因は、新製品の開発やコストダウンなどさまざまあるが、根本的には、「どれだけ顧客の支持を得たか」、これに尽きる。
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社長と社員が１年間毎日メール交換。「行列のできる工務店」の土台は徹底した社員教育-近代ホーム　ほか）
コアターゲットを絞り込む（とげぬき地蔵を核に、多様な２００店舗で中高年客を集客。にぎわいの絶えない下町商店街-巣鴨地蔵通り商店街
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革の素材に合わせた独自のバッグづくりとアフターサービスで顧客名簿は１１０万人-イビサ　ほか）
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漢方薬局は現代の駆け込み寺。「相談薬局」として個人の生活をサポート-薬日本堂　ほか）
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すべては逆境から始まる（社員の一生を変えるほどの教育は毎朝、店舗外１ｋｍの掃除から始まる-ホンダクリオ新神奈川／知る、考える、つくる。顧客の好奇心と良心に働きかけ、ものづくり魂への共感を得る-モクモク手づくりファーム　ほか）

交流、新発想も…「シェアオフィス」地方在住者の味方に

近年、注目を集める「シェアオフィス」。同じオフィス空間を異業種の人々が共同で使うことによって交流が生まれ、新たな発想にもつながると期待されている。主にフリーランスで働く人の利用が多いが、最近では特に地方在住の自営業者の拠点としても使われており、「進出の足がかりになる」と好評だ。

今年１０月、アパレル関連のオフィスが多く立ち並ぶ大阪市西区のオフィスビル。３階にシェアオフィス「シゴトバＢＡＳＥ」がオープンした。約２５０平方メートルのフロアには１４区画の個人専用ブースが並ぶ部屋と、利用者なら誰でも自由に使える「フリーゾーン」、会議室などが用意されている。１カ月の契約料は６千〜３万２千円。近隣の貸しオフィスが１０坪で約１０万円、さらに光熱費などもかかることを考えると、格安の契約料だ。現在、フリーランスのウェブデザイナーや会計士ら１０人が登録し、さらに１０人が登録予約中という。

岡山県美作（みまさか）市で木材の製材と販売を行う「福島製材所」を経営する福島徹さん（３７）はオープンと同時に利用を始めた。「都市部での国産木材の消費を促進しようと、昨年からたびたび岡山から大阪に足を運んで営業をしています。支社を作るほど余裕はありませんが、契約料が安価なシェアオフィスを利用すると営業用のサンプルを置く場所を確保できるし、資料のプリントアウトも簡単。仕事がしやすくなりました」と利点を話す。シェアオフィスを利用するまでは喫茶店やホテルを大阪での拠点にしていたという。

滋賀県甲賀市でピザ卸業などを手掛ける「バランス」を経営する能登正太さん（２８）も、百貨店などとの商談で大阪市内に出張したときの拠点として利用している。「地方で働く者にとって、都市部に仕事の拠点があるのは助かります」

もともと、市内の別のシェアオフィスを利用していたが、利用者がＩＴ関連の事業者に偏っていたため、もっとさまざまな業種の人が集まるオフィスを探し、「シゴトバＢＡＳＥ」に移った。同オフィスでは年に１０回程度、外部から講師を招いてトークイベントを開催したり、ディスカッションやプレゼンテーションの技術力を高めるセミナーを予定したりしており、「その点も魅力でした。異業種の人と交流して仕事の幅が広がれば」と期待する。

「シゴトバＢＡＳＥ」が入居しているビルのオーナーで、雑貨の企画・輸入卸業「元林」（大阪市西区）は、大阪での順調な滑り出しを受け、同社の東京支社ビルにもシェアオフィスを作ることを計画している。

一級建築士で「シゴトバＢＡＳＥ」をプロデュースする松浪光倫さん（３５）は「単に仕事をする場所を提供するだけではなく、１人ではなかなか手に入れられない技術や出会いを提供できるのがシェアオフィスの魅力。地方から都市部に出て仕事をする人と、都市部のクリエーターと才能との融合から生まれる新しいタイプの仕事もここから発信できれば」と話している。

２０００年代に入って登場したシェアオフィス。東京を中心に大阪や京都、福岡などの大都市で広がりを見せている。開発が進むＪＲ大阪駅北側の「うめきた地区」（大阪市北区）に来春オープンする「ナレッジキャピタル（知的創造拠点）」には“究極の”シェアオフィス。事務所スペースの「コラボオフィス」には、大学や大手企業の研究室やクリエーターらの入居を募り、交流スペースも設ける。ナレッジキャピタル代表理事の宮原秀夫・元大阪大学総長は「人が交流する場所を提供すれば有意義なものが自然発生的に生まれるはず」と期待している。

編集後記
がんばりすぎない「倒産のススメ」
事業を手がけてきて失敗をしたと悟ったら、いたずらに倒産を恐れず、できるだけ早期にいさぎよく“負け”を認めよう。
その上で、どうすれば迷惑を最小限に抑えられるかを考えてそれを実行し、自分自身は次にどう生きるかを検討するべきだ。
もと倒産社長が、自らの経験と多くの取材で得た「再起のための勇気ある決断」と撤退のノウハウとは。

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４０００円という豪華なお花見弁当も売れています

花見弁当にも景気回復が

例年よりも早く桜が咲く中で、花見弁当に変化がでています。
いままでは１０００円前後の花見弁当が中心でしたが、今年は２０００円前後になっているそうです。

桜の名所として有名な東京・上野公園の近くにある松坂屋上野店では、夜桜見物に持っていく花見弁当では１８９０円の京都・山城産のタケノコをぜいたくに使ったものがよく売れているとのことです。

池袋西武ではなんと４０００円代の花見弁当に予約が殺到しているようで、池袋周辺には景気の良い会社が多いのでしょうかね。



銀座三越ではワンランク上のお花見弁当というキャッチフレーズを使ってアウトドア用のグリルなどの販売も行っています。

アンケートでは、お花見に行くと答えた人が４年ぶりに増えたそうで、お花見人口の増加と、客単価のアップで売上が期待できそうですね。

編集後記
経営戦略　強い会社を作る69のポイント
世界最古で最強の兵法である「孫子の兵法」を現代のビジネスを勝ち抜くための兵法として読み解いた経営書。中小企業経営者のために、大企業や不景気に負けない会社作りを目的とした、マーケティング・経営理念の作り方や浸透のさせ方・ITの活用などを学ぶ。

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中小企業金融円滑化法が終了するまであと１週間

中小企業金融円滑化法が終了するまであと１週間程度となってきましたが、４月１日以降に倒産が急増するのを防ぐためにやっと政府が動き始めました。

３月２２日に初会合を開き 連絡会議は世耕弘成官房副長官を議長とし、総務省、財務省、経済産業省などから副大臣級が参加して、定期的に行うことを決めました。

中小企業金融円滑化法が終了後の対策として
１、金融機関が企業への融資
２、経営支援
３、 借り手への説明・周知
となっています。

政府や金融庁では中小企業金融円滑化法が終了すると、審査が厳しくなって、融資を受けられなくなる企業が増えて、倒産するのではないかと心配しているのです。

しかし、表向きには全国の金融機関は政府や金融庁に協力する姿勢を見せていますが、実際には、いままでの普通の審査に戻るのではないでしょうか。
金融機関にしても、倒産の恐れがあるところにはお金を貸したくないのが本音ではないでしょうか。

それを、厳しいと見るか、普通と見るかは見解の相違というものでしょうね。

単年度の法律だったものが再々延長されて３年が経過したのですから、企業責任が問われる時期に来たと思っている方が経営者にには正しいとらえ方だと思います。

ただし、金融機関に様々な援助をお願いすることは遠慮しないで行動してください。もし、個人で行きづらいとか、言いづらいというような場合は、会計士、税理士、商工会議所や商工会の指導員さんにお願いするのも一つの方法だと思います。

編集後記
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お酒屋さんが消えるかも？四国がコンビニの超激戦区に

四国がコンビニの超激戦区に

セブン−イレブン・ジャパンは２月２８日に、２０１９年２月末までに四国４県に約５７０店を出店すると発表しました。

３月１日に香川県で８店、徳島県で６店でスタートしましたが、３月中には香川県で２５店、徳島県で３０店にまで増やすとのことです。

２０１４年２月末までには四国全体で１４０店となりますが、最終的には５７０店を四国で展開する予定だそうです。

四国全体の経済力は全国の３％〜４％程度ですから、流通業で中小・零細企業は淘汰される可能性が高いですね。

なかでも酒販店では手軽なビール類はコンビニに奪われ、日本酒や洋酒はスーパーに奪われて、自動販売機のお酒だけが売れるという状況に追い込まれてしまうのではないでしょうか。

実際に起きている現象で、最悪のケースでは「お酒屋さん」という名前が四国から消えるのではないでしょうか。

２０１９年２月末までの出店計画を各県別に見ると、香川県は約１４０店、徳島県は約１５０店、愛媛県は約１９０店、高知県は約９０店となるそうです。

編集後記
こうていペンギンはなぜ生きのこったのか
親子関係の悩みについて。ひとりさんのＣＤ付き。

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３月１日にセブイレブンの四国第１号店が

３月１日に香川県高松市で日本一の長さを誇るアーケードを持つ高松中央商店街にセブンイレブンのがオープンし、１キロの範囲内に１３店舗のコンビニが出来ることになります。
地元商店街では人が多く集まるようになって活気が出るのではないかと歓迎しています。

セブンイレブンも他のコンビニも表面的には「お客さんに選ばれるように頑張る」と語っていますが、実際には激しい競争が行われるようになります。

編集後記
外から見る限りでは気がつきませんが、コンビニって経営者が入れ替わっている場合がとても多いです。
個人商店であれば倒産するようなケースでも、コンビニ本部が引き継いで経営を行い、新しい経営者を探し、事業を継続しているのです。
本部は儲かってもフライチャンズ店は肉体的、精神的、金銭的にとても困難な状況に置かれている場合が少なくありません。

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群馬県林業公社が森林所有者との交渉を打ち切りへ

群馬県前橋市で民事再生手続き中の社団法人群馬県林業公社は、今年度末で森林所有者との交渉を打ち切る方針を示しました。

会社名　社団法人群馬県林業公社　
業　種　分収林事業　
所在地　群馬県前橋市大友町一丁目１８−７　
設　立　１９６６年
代表者　市村良平
負債額　１６６億円　

社団法人群馬県林業公社は、所有者から森林を借りて、木材を育て、売上金の一部を所有者に分配するという分収林事業を行っていました。
しかし、木材の需要減少や価格の低迷で赤字が続き、２０１１年４月に民事再生法の適用を申請しました。

分収林の契約１４９２件（５１０７ヘクタール分）のうち、２０１２年１０月時点で８５０件（２９２１ヘクタール分）は解約しましたが、残りの６４２件（２１８６ヘクタール分）については契約の続行を求めたり、相続などで解約が難しくなっているものです。

最終的には財団法人「県森林・整備基金」が５億円で引き継ぐ計画になっています。

編集後記
“ほんとうのあなた”を仕事に活かそう！
いまあなたが手にしているこの本は、人生におけるもっともむずかしい問題を解くためのカギとなるものです。
本書、ＤＶＤ、メモパッド。３つのツールによって、人生において、仕事において、より高い成功と成果を手にすることができるでしょう。

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『まず、ルールを破れ』『さあ、才能に目覚めよう』の著者による、「成功」理論の集大成。
自分の「興味」「好きな事」を仕事に活かすための具体的な方法を、書き込み式の誌面、わかりやすいストーリー仕立てのDVDと、「強み」発見メモパッドの3点セットでわかりやすく手ほどきしてくれます。
誰にでも仕事を楽しむことはできるし、楽しんでこそ成功でき、幸せになれるという理論も明快。