契約直後に債務不履行＝金融危機で急増−住宅ローン

倒産速報　明日はわが身です。契約直後に債務不履行＝金融危機で急増−住宅ローン

金融危機を背景にした雇用・所得環境の急激な悪化を受け、住宅ローンのデフォルト（債務不履行）が急増している。
特に、従来見られなかった契約後6カ月未満のケースが発生するなど、昨秋に起きたリーマン・ショックの影響の大きさが改めて浮き彫りになった。

日銀によると、2008年度に契約した住宅ローンのうち、契約後6カ月時点で返済が遅れたり個人破産したりするデフォルト率は0．04％。直前の5年間（03〜07年度）はゼロだった。

民間銀行は契約前に過去の所得などを踏まえた住宅ローンの返済計画を作成するため、デフォルトは通常、1年程度を過ぎてから起きていた。
しかし、リーマン・ショックで状況は一変。
昨秋以降の所得の大幅な落ち込みにより、契約直後でも発生する「異例の事態」（日銀）となった。

民間調査機関の労務行政研究所によると、主要企業の今冬のボーナス平均支給額は前年の冬に比べ13．1％減。
ボーナスによる返済ができず、年末にかけ状況が一段と悪化する恐れもある。

銀行の住宅ローン残高は8月末で約110兆円で、貸し出し全体の約4分の1を占める。
デフォルトが一段と増えれば、銀行にとって収益悪化要因となり、業績にも影響が出かねない状況だ。

結構、厳しい内容で書いてありますが、家を建てるとなると夢見て現実離れしてしまいがちですがこの本を読むと現実に引き戻してくれます。しっかり現実を見て家を建てたい方おすすめです。

住宅ローンはこうして借りなさい新版

１パーセントローンは３年後に家計破綻も。数百万円トクする借り方、返し方教えます。

【目次】（「BOOK」データベースより）

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第２章　自分で立てる資金計画編　資金計画を立てる前に、ここをチェック！―絶対に失敗しない資金計画の立て方を教えます！
第３章　自分で立てる資金計画・実践＆チェック編　プランを作ったらセルフチェック！―資金計画をセルフチェックしてローンのリスクを徹底的に減らす！
第４章　住宅ローンの最新情報編　あなたに合った住宅ローンはこれだ！―多様化した住宅ローンのメリット・デメリットを教えます！
第５章　ローン選びのケーススタディ編　６つのケーススタディと３つのツボで―あなたにぴったりの失敗しない住宅ローンが見つかる！
第６章　契約前のチェック編　知っておくとトクをするツボが満載！―契約書にはんこを押す前に、これだけは確認しておきなさい！
第７章　繰り上げ返済編　ローンは組みっぱなしではいけない！―１年後なら返済額は１６９万円ダウン！繰り上げ返済は早いほどおトク！
第８章　住宅ローン見直し編　数千万円借りてしまった人も大丈夫！―この見直し、借り換え術があなたの家計を救う！
巻末付録　失敗しないローン選びはここから始めよう！―シートに書き込むだけであなたにぴったりの住宅ローンが見つかる！

ラオックス、コロムビア…経営イエローカード企業５７社リスト

倒産速報　明日はわが身です。ラオックス、コロムビア…経営イエローカード企業５７社リスト

３月期決算企業のなかで２００９年第１四半期（４〜６月）に、経営上大きなリスクを抱えているとして「継続企業の前提」に注記が付いた上場企業（東証、ジャスダック）が計５７社に上ったことが、両取引所の集計で分かった。昨年秋から今年春まで続いた経済危機を受けて、リスクの開示基準は大幅に緩和されているが、それでも「イエローカード企業」は依然多い。

会計ルールにより、上場企業の経営者は自分の会社が経営を続けていく上で重大なリスクを抱えていると判断したら、リスクの中身と対応策を決算書などに明記しなくてはいけない。
さらに経営をチェックする監査人も、担当企業に重大リスクが存在すると判断した場合、監査報告書に注意を促すための「注記」を記載する。投資家にとって注記は、監査人が認めた「イエローカード企業」という意味合いがある。

東証の集計では、３月期決算企業のうち、０９年第１四半期に「注記」が付いた企業は１部１０社、２部１２社、マザーズ９社の計３１社。このうち３０社は０９年３月期に引き続き「注記」が付いた。
０９年３月期は３２社（１部９社、２部１２社、マザーズ１１社）だったから、ほぼ横ばいで推移していることになる。

また、ジャスダックの集計では、０９年第１四半期に「注記」が付いたのは２６社（東証１部と重複上場のアークを除く）に上った。こちらも横ばいで、このうち２５社が０９年３月期からの継続組。

金融庁は昨年秋の金融危機をきっかけに、０９年３月期から特例措置としてリスクの開示基準を緩和した。それでもなおかつ「注記」が付く企業はかなりリスキーな企業といえる。

有名企業では、東証１部上場のコロムビアミュージックエンタテインメント（東京）や、東証２部上場のタクシー・ハイヤー会社、大和自動車交通（同）なども「注記」が付いた。
コロムビアは氷川きよしや木村カエラら大物ミュージシャンのソフトが好調だが、０９年３月期に続いて第１四半期（４〜６月）も営業赤字を計上した。
コロムビアは決算短信のなかで「期首業績計画より損益は改善しているものの、当第１四半期連結累計期間も営業損失を計上していることから、現時点では継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる」としている。

大和自動車も０９年３月期に続き、第１四半期も最終赤字になったことが響いた。

東京商工リサーチでは「全体を通して０９年３月期、第１四半期がともに最終赤字という企業が目立った。これは本業そのものの回復がなかなかうまくいっていないことを意味し、第２、第３四半期が非常に気にかかる」と指摘。

「今回、注記が付いていない企業でも緩和前のルールに照らせば注記が付くところも複数ある。投資家は有価証券報告書などをしっかりと読み込んだほうがいい」と注意を促している。

経営戦略とその効果が会計にどのように現れるかをリンクさせて説明しようとする本です。タイトルからは軽い内容に思われますが、なかなか読み応えがあります。儲からない高級店の中でなぜ大丸が好業績を上げているのか、家電量販店のポイントカードよりもＡＮＡのマイレージが儲かるのかなどの説明は興味を持ちやすく、あっという間に読めました。

なぜ、あの会社は儲かるのか？

値ごろのユニクロ高級の伊勢丹稼ぎ上手はどっちだ？マイレージとポイント得したのはＡＮＡ？ヤマダ電機？デジタル家電の勝ち組キヤノンと松下の違いは何？誰でも知っている「あの会社」の儲けの仕組みを、会計と経営戦略のセンセイがやさしく解き明かす。

大阪の旅行会社「トラベルメディア」は、9月20日付で業務を停止

倒産速報です。大阪の旅行会社「トラベルメディア」は、9月20日付で業務を停止

大阪の旅行会社「トラベルメディア」は、9月20日付で業務を停止し、大阪地方裁判所へ破産手続申立の準備に入り、倒産することが明らかになりました。

同社では、大阪発着の夜行バス「シティーライナー」の販売や、主催旅行の企画、航空券の発券などの業務を行っていました。

しかし、利幅が薄い旅行業界にあって、不況の影響を受け業績が急速に悪化。さらに日常の取引における支払も困難になったため、今回の措置に至ったようです。

すでに支払い済みの旅行代金に関しては、全国旅行業協会の「弁済業務保証金制度」にて1100万円を限度に弁済保証されますが、全額保証は難しい見通し。負債総額は約7億円。

借金の底なし沼で知った　お金の味

実際に著者の立場に置かれた場合、どうにもならなくなったら「寝る」というのは、冗談のようで実は精神衛生上かなり有効な気がします（笑）。
借金にまつわる著者のさまざまな経験が綴られています。筆舌に尽くしがたい艱難辛苦を乗り越え見事に生還されたわけですが、Ｒキヨサキで言うところのファイナンシャルインテリジェンスを身に着けたことが大きなポイントだと思います。改めてファイナンス、マーケティングの大切さを思い知らされました。読む側としても勉強する気が湧いてくる一冊です。

お金の味

自己破産すらできない本当の地獄の底からどう這い上がるか。乗り越えられない壁はない。２５歳で莫大な借金を背負った著者の、人生のどん底からの生還と成功への軌跡。人気メルマガを書籍化。

破産手続き中のＳＦＣＧの債権届け出は金融機関や過払い金など約3兆1000億円

倒産速報　明日はわが身です。破産手続き中のＳＦＣＧの債権届け出は金融機関や過払い金など約3兆1000億円

経営破綻（はたん）した商工ローン大手「ＳＦＣＧ」（旧商工ファンド、破産手続き中）と東京地裁に破産開始を決定された大島健伸元社長（６１）＝特別抗告中＝の第１回債権者集会が２８日、東京都内であった。破産管財人の瀬戸英雄弁護士は、同社への債権届け出は金融機関や過払い金の債権など総額約３兆１０００億円（約２万５７００件）に上ることを明らかにした。

集会には債権を持つ金融機関や過払い訴訟の代理人ら約４００人が参加。瀬戸弁護士は「どこまで資産を回収し、配当できるか見当がつかない」と説明した。体調不良を理由に欠席した元社長の代理人弁護士が「全財産を差し出して償いたい」との謝罪文を代読したが、債権者からは「償うと言いながらなぜ欠席するのか」といった不満が続出した。

債権の内訳は金融機関が約３兆５９１億円▽過払い金債権約４０８億円−−など。瀬戸弁護士は金融機関の債権について「同社が金融機関から資金調達したのは約２０００億円だったが、（複数の金融機関への）債権の二重譲渡など、契約違反による違約金が大部分を占めている」と説明。今後、妥当な債権か査定するため、債権額は減る可能性がある。

同社から回収した資産は、営業貸付金約２１億２０００万円▽国税還付金約１７億５０００万円など。元社長の資産は約６６００万円で、約３６００万円を回収した。瀬戸弁護士は、元社長が他人名義の資産を所有していないかなどを調査する。

集会終了後、ＳＦＣＧ対策弁護団の新里宏二副団長らが会見した。弁護団は、金融機関が３兆円以上の債権を主張した点について、「３兆円もの債権が認められれば一般の中小事業者は全く救済されない。融資でＳＦＣＧの商法を助長した金融機関に責任はないのか」と批判した。

がんで死亡した弟の連帯保証人になり、約４２０万円を過払いしたという都内のタクシー運転手（６１）は「弟は厳しい取り立てで自殺未遂までした。多くの人を苦しめた大島氏には少しでもお金を戻してほしい」と話した。

私は自営です。サラリーマンから見たら、何かが違うと思うかもしれません。しかし、自分の金を自分で稼ぐ私には、とても勉強になる本です。ぜひ、読んでいただきたい本です。

この世でいちばん大事な「カネ」の話

どん底だった、あのころのこと。「貧乏」は、札束ほどにリアルだった。「働く」はもっと、「しあわせ」につながっていい。だから、歩いていこう。自分の根っこを忘れないために。大切な人が、心から笑ってくれるように。切れば血が出る、読めば肉となるサイバラの物語へ、ようこそ。

法人の７割が赤字 法人所得２０兆円減少、過去最大の下落幅

倒産速報　明日はわが身です。＜法人所得＞２０兆円減少、過去最大の下落幅　０８年度

０８年度に税務申告した全国の法人約２８０万５０００社の所得総額が、前年度から２０兆８３７０億円（３５．４％）減り、３７兆９８７４億円だったことが国税庁のまとめで分かった。データが残る６７年以降最大の下落幅で、企業業績の急速な悪化を裏付けている。

これまで下落幅が最大だったのは、第１次石油ショックの影響を受けて１８．２％減った７５年度で、０８年度はこのほぼ２倍にあたる。

一方、所得総額が４０兆円を下回ったのは、３８兆８９６８億円だった０３年度以来。申告税額も前年度から４兆８２４４億円（３３．２％）減の９兆７０７７億円となり、０３年度（９兆９５０３億円）の水準まで戻った。

黒字申告した法人の割合は、バブル崩壊までは６〜４割で推移していたが、初めて３割を下回り２９．１％（約８１万６０００社）となった。会社が社員の給料などから天引きした源泉所得税の総額は、前年度から９１１６億円（６．１％）減の１４兆８１１億円となり、給与も減少していることがうかがえる。

この数字から法人の７割が赤字となっていますね。

千円札は拾うな。

というユニークな本を紹介します。タイトルはインパクトがありますが、書かれている内容は当たり前のことでした。
でも私も含めこの当たり前のことになかなか気づけない状況にある人が多いと思うので、読む価値はあると思います。
旧態依然としたおっさん経営者に是非読んでもらいたい一冊。
自分とこの社員はできが悪い、とか、俺の考え方は絶対間違ってない、と主張しながら社員から冷ややかな目で見られてる零細企業の経営者はこの本を読んで頭を冷やしてほしい。
思考のパラダイムシフトをしたいときによい本だと思う。

高級ブランド さよなら日本 相次ぐ撤退・縮小

倒産速報　明日はわが身です。高級ブランド　さよなら日本　相次ぐ撤退・縮小
海外の高級ファッションブランドが相次いで日本からの撤退・縮小を決めている。世界のブランドが日本を「プレミアム市場」と位置づけた時代は過ぎ去ったのか。

経済環境が激変
英フィナンシャル・タイムズは今月７日、イタリアの高級ブランド、ジャンニ・ベルサーチが日本の直営店を既に閉店し、日本法人の事務所も月内に閉鎖すると報じた。

派手な色合いのスーツやネクタイ、腕時計で、元プロ野球選手の新庄剛志さんなどの有名人が愛用していたことで知られるブランド。東京・紀尾井町のホテルニューオータニにあった日本法人の本店に電話すると、「番号は使われていません」のメッセージが流れるだけ。ホテル関係者によると、すでに店舗を閉鎖したという。

三井物産などは５日、英「バーバリー」と結んでいる日本でのコートの生産販売に関する２０２０年までの契約期間を５年間短縮した。三井物産は「経済環境が激変し、長期契約の是非を検討し直した」と話す。

カジュアル席巻
数寄屋橋交差点近くで工事が進む地下４階、地上１２階建てのビルには、ルイ・ヴィトン・ジャパンの顔になる大型旗艦店が入居する計画があった。しかし昨年１２月に白紙に戻った。ヴィトンの代わりに入居を決めたのは、低価格のカジュアル衣料を世界で展開する専門店、米ギャップ（ＧＡＰ）。大手商社の幹部は「流行鮮度の高さと安さが両立するファストファッションの時代の象徴だ」と話す。

海外の高級ブランド店はかつて、百貨店を日本進出の足場とし、客を集めて、路面店を増やした。しかし、不況で百貨店からの客離れが進む中、若者層の人気は「ユニクロ」に代表される手ごろな価格の専門店に集中、高級ブランド離れが加速。１割前後の売上高の減少が続く百貨店の中でも、「高級ブランド品に限ると２割近くの減少が続いている」（大手百貨店）という。矢野経済研究所によると、０８年の海外高級ブランドの国内市場は１兆６４３億円と前年比１０．２％減少。０９年は１兆円を割り込む見通しだ。

ブランド好きの放送作家、山田美保子さんは「高級ブランドブームは私たち５０代前半が女子大生のころから引っ張ってきたけど、ブランド好きにはエルメスのバーキンも行き渡り、私たちも将来の蓄えにシフトしている。若い人は数十万円のスーツなんて買いません。衰退も仕方ない」と話す。

流行に左右されることなく、さらに時代に取り残されないために、小山氏の本はわかりやすくなるほどと思うことが多くありました。
株式会社 武蔵野の小山社長の本です。2000年の日本経営品質賞受賞の同社のＴＯＰですから、何冊か読んで、東小金井の本社（無駄のない、社長の著書どおりの本社です）を見て、また社員の皆さんに接するといろいろな思いが湧いてきます。商品に差のないダスキンで地域のマーケットの8割以上を抑えるには。う〜んとうなってしまいます。

強い会社をつくりなさい

流行のＩＴベンダーでもない地味な中小企業がなぜこの時代に増収・増益を続けることができるのか！？中小企業経営３０年の「カリスマ社長」が教える経営のツボ・人材の育成・仕事の心得。

冬のボーナスとしては減少率は過去最大！

倒産速報　明日はわが身です。冬のボーナスとしては減少率は過去最大！

日本経団連は10月28日、東証1部上場企業の冬のボーナス妥結結果をまとめ、発表した。妥結した99社の組合員平均金額は、昨年冬のボーナスに比べ15.92％減の74万7282円。世界同時不況による業績低迷を反映し、減少率は冬のボーナスとしては過去最大となった。

業種別に見て、最も減少率が高かったのは「非鉄・金属」の22.38％減（62万9932円）、次いで「自動車」の22.20％減（75万6949円）、「電機」の18.88％減（66万9615円）だった。逆に減少率が低かったのは「食品」の0.33％減（81万3542円）、「車輌」の1.51％減（62万1773円）、「造船」の5.16％減（79万8588円）と続いた。11業種中、増加したのは「セメント」のみで、0.34％増（68万1183円）となった。

いつまでもこのように給料やボーナスが減少していったんでは、個人の生活も日本の経済も良くなる方向に向かっていかないでしょうね。

働く人にとって働き甲斐のある職場を作ることも非常に大切ですが、それなりの報酬が得られるようでなければなりませんよね。モチベーションだけでは働けません！
住宅ローンも無理なく返済できて、楽しい家庭生活が維持できることは最低限の条件ではないでしょうか。

奇跡の経営


を読まれて、経営者は経営をもう一度よく見直してみる価値はあるのではないでしょか。

ＪＡＬ再建、支援機構活用の表明へ

倒産速報　明日はわが身です。ＪＡＬ再建、支援機構活用の表明へ　国交相にタスクフォースが今夕報告書

前原誠司国土交通相は２００９年１０月２９日、記者団に対し、日本航空の経営再建を検討してきた専門家チーム「ＪＡＬ再生タスクフォース」から、「（同日中に）報告を受ける」と話した。同チームは日航の再建で、官民共同出資の「企業再生支援機構」の活用を提言するとみられる。これを受けて前原国交相は、支援機構の活用を軸とした再建方針を表明し、政府内の本格協議に入る。

政府は国民負担を抑えるため、退職者の企業年金の削減や、歴代経営陣の責任追及の徹底などを再建策に盛り込みたい意向。年金の減額を行うための、特別立法の策定も浮上している。峰崎直樹財務副大臣も同日の会見で「支援機構も選択肢の一つ」と発言した。

今後の手続きは、支援機構が日航から正式な申請を受けた後、改めて資産査定を実施して、年内にも支援の可否を決める。その後で改めて再建計画を策定し、公的資金による資本増強や政府保証付きの融資など公的支援で再建を目指す。専門家チームは月内で解散。当初想定されていた、同チームメンバーによる日航の経営陣への参加は見送る。

ただ支援機構による正式な支援決定までには一定の時間がかかるため、支援を補完する目的で、日航は私的整理の手法の一つである「事業再生ＡＤＲ」の手続きに近く入る。日本政策投資銀行などが実施する、１８００億円のつなぎ融資に政府保証を付けるなど資金繰りを支え、融資残高の維持などに万全を期す。

専門家チームの再建案は、公的資金を含む３千億円規模の資本増強や金融機関による２２００億円の債権放棄、３００億円の債務の株式化などが柱。グループ全体で約９０００人を削減、国内外で約１１０社ある子会社の半減、ホテル運営会社「ＪＡＬホテルズ」の一部株式売却、不採算路線を廃止するなどのリストラ策も盛り込まれていた。

優秀な人間が揃っているＪＡＬですが、これほど経営が悪化するとは・・・・。数字の嫌いな経営者が多いようですが会計について、非常にわかりやすく簡単に書かれています。
数字を意識しはじめた方にお勧めです。

食い逃げされてもバイトは雇うな

「数字が嫌い」「数字が苦手」「数字なんて見たくもない」そんな人でも正しい訓練をすれば、数字は誰でもうまくなる。数字がうまくなれば、インパクトや説得力のある文章が書けるようになるだけではなく、ビジネスにも強くなります。１時間で読めて一生効果がつづく「数字＆会計の入門書」。

穴吹工が社長以外の全取締役解を提案 再建めぐり対立

倒産速報　明日はわが身です。穴吹工が社長以外の全取締役解を提案　再建めぐり対立

マンション分譲大手の穴吹工務店（高松市）が、１１月３日に開く臨時株主総会に、穴吹英隆社長を除く１１人の取締役全員の退任を提案していることが、２８日分かった。

穴吹工務店の経営再建の方策をめぐり、穴吹社長と取締役らが対立、事実上の解任とみられる。既に辞任している取締役もいるという。関係者によると、同日までに開かれた取締役会で、１１人の退任が承認された。

臨時株主総会では、穴吹社長の親族２人を含む３人の新たな取締役の選任も提案する見通し。

穴吹工務店は１９０５年の創業で、自社ブランドの分譲マンション「サーパス」を全国展開し、発売戸数は上位となっている。

２００９年３月期連結決算は売上高が１７６０億円、純損益は１３８億円の赤字で、市況の冷え込みと建築費の高騰などで業績が悪化していた。グループ１９社の従業員数は今年１０月時点で計約４千人。

穴吹工務店の詳しい内容は理解できませんが、なんとなく人間性にも問題があるように思えてきますね。
利益の追求は企業として当然ですが、人間としての本質を忘れているようにも思えます。企業経営と人間性の向上に役立つ本として

7つの習慣

があります。「七つの習慣」は巷に溢れている小手先のノウハウ本とは異なり本質を突いている。
本質的な目標を明確にし、実現するための方法が体系的にまとめられている。一度は読んで自分のビジネス、人生の方向性を明確にする価値がある。

ついに「すかいらーく」最後の１店舗も閉店

倒産速報　明日はわが身です。ついに「すかいらーく」最後の１店舗も閉店…割高な客単価

ファミリーレストランの草分け的存在「すかいらーく」がついに３９年の歴史に幕を降ろす。最後の１店舗となっていた川口新郷店（埼玉県）が２９日に閉店、１１月から低価格型和風レストラン「おはしカフェガスト」に業態転換し、営業を再開することになった。外食業界では低価格化が進んでおり、同業他社も低価格型店舗の比重を増やしている。

ファミリーレストランの「すかいらーく」は３９年前に都内で１号店をオープン。当時としては珍しかったハンバーグなどが人気となり、郊外を中心に店舗を拡大した。９３年６月には約７３０店に達したが、ハンバーガーなどのファストフード店の攻勢に遭い、勢いが衰えていった。

少子高齢化で客足が伸び悩むなか、「すかいらーく」は１人当たり１０００円程度の割高な客単価が追い打ちとなり、低価格型店舗「ガスト」などへの転換を強いられていった。

今後は低価格路線で生き残りをかけるが、不況で消費者の節約志向は強まるばかり。日本フードサービス協会によると、９月の外食売上高は前年同月比１．５％減。このうちファミリーレストランは５．４％減と落ち込みが激しく、客を囲い込むための価格競争がさらに加速しそうな雲行きだ。

絶対に失敗しないビジネス経営哲学としてお笑い芸人の島田紳助が書いた注目されている１冊です。内容が濃いとか、すぐ売り上げが上がるビジネス書ではありません。
でも、商売に最も大切なのは何かがわかります。ちょっと目から汗が出そうになっちゃいました。

ご飯を大盛りにするオバチャンの店は必ず繁盛する

既存のビジネスモデルは、すべて失敗例である…。２５年以上も前から自らの手で幾つものビジネスを起こし、未だに一度も失敗したことがない著者が明らかにする、全業種に応用可能な経営哲学。